Ліцензія – це єдиний формальний доказ того, що компанія має право видавати гроші в позику. Усе інше (гарний сайт, відгуки, реклама в соцмережах, офіс у центрі міста) не означає нічого. Перевірка займає близько п’яти хвилин і робиться безкоштовно на сайті Національного банку України.
Хто взагалі видає ліцензії МФО в Україні
До липня 2020 року небанківським фінансовим ринком опікувалася Нацкомфінпослуг. Після так званого спліту наглядові функції перейшли до Національного банку України. Саме НБУ зараз видає ліцензії фінансовим компаніям, веде реєстри та має право цю ліцензію анулювати.
Ключовий момент: у реєстрі компанія записана не під рекламним брендом, а під повною юридичною назвою. Умовний «Швидко Гроші» в реєстрі виглядатиме як ТОВ «ФК …» з кодом ЄДРПОУ. Тому перевірку завжди починають не з назви бренду, а з реквізитів.
Покрокова перевірка
Прокрутіть сайт МФО до самого низу або відкрийте розділи «Про компанію», «Публічна інформація», «Договір». Вам потрібні дві речі: повна юридична назва (ТОВ, ФК) і код ЄДРПОУ – вісім цифр. Якщо цих даних немає ніде на сайті, далі можна не шукати.
Зайдіть на bank.gov.ua і перейдіть у розділ з реєстрами небанківських фінансових установ. Там є пошук по назві та по коду ЄДРПОУ. Користуйтеся саме офіційним сайтом регулятора – не сторонніми «перевірками ліцензій», яких повно в пошуку.
Пошук за кодом дає однозначний результат. Пошук за назвою може взагалі нічого не показати, бо торгова марка і юридична особа – різні речі. Одна фінансова компанія може працювати одразу під кількома брендами.
У картці компанії дивіться не лише на факт наявності запису. Важливо, щоб серед дозволених послуг було надання коштів у позику, зокрема на умовах фінансового кредиту, а статус ліцензії був чинним. Анульована або зупинена ліцензія означає, що компанія не має права видавати нові кредити.
На сайті Мін’юсту (usr.minjust.gov.ua) за тим самим кодом ЄДРПОУ подивіться, чи юридична особа взагалі зареєстрована, чи не перебуває в стані припинення і чи збігається адреса з тією, що вказана на сайті МФО.
Легальна компанія і нелегал: що відрізняється
| Ознака | Легальна фінкомпанія | Нелегал |
| Реквізити на сайті | Повна назва ТОВ, ЄДРПОУ, адреса, дані ліцензії | Лише бренд і номер телефону або месенджер |
| Запис у реєстрі НБУ | Є, статус чинний | Немає або ліцензія анульована |
| Договір | Публічна оферта з реальною ставкою і штрафами | Договору немає, умови «на словах» у чаті |
| Ставка в рекламі | Вказана денна та річна ставка | Тільки «0%» без пояснень і строків |
| Платіж наперед | Не вимагає жодних платежів до видачі коштів | Просить «страховку», «комісію за схвалення», поповнення картки |
| Спосіб видачі | Переказ на картку або рахунок з офіційним призначенням | Переказ з картки на картку приватної особи |
Червоні прапорці, які видно ще до реєстру
- компанія просить передоплату, комісію чи «страховий внесок» до видачі грошей;
- заявку приймають тільки в Telegram або Viber, без особистого кабінету на сайті;
- на сайті немає розділу з договором, тарифами і політикою обробки персональних даних;
- обіцяють видачу «без відмов, без перевірок, будь-кому» – легальна компанія завжди робить скоринг;
- вимагають фото картки з обох боків, CVV-код або дані доступу до банкінгу;
- назва бренду майже збігається з відомою МФО, але домен інший – класичний клон;
- у контактах лише номер мобільного і жодної юридичної адреси.
Компанії немає в реєстрі. Що це означає для позичальника
Якщо запису немає, а гроші вам усе одно пропонують, ви маєте справу з кредитором поза наглядом НБУ. Це не означає, що борг автоматично зникне – розписку чи договір позики можуть спробувати стягнути через суд. Але означає інше: регулятор не зможе вплинути на таку компанію, її не зобов’язує граничний розмір штрафів, а ваші персональні дані фактично нікому не підзвітні.
Скарги на нелегальні фінансові послуги приймає Національний банк України через форму звернень громадян на bank.gov.ua. Якщо гроші вже перерахували шахраям – звертайтеся в поліцію і паралельно в банк, з картки якого відбувся переказ.
Як часто перевіряти
Реєстр живий: компанії з’являються, змінюють назву, об’єднуються, втрачають ліцензію. Якщо ви берете позику в тій самій МФО раз на рік – перевіряйте щоразу. Це п’ять хвилин, і це єдина процедура, яка захищає вас до того, як ви натиснете кнопку «Отримати гроші», а не після.
Чи можна перевірити ліцензію за номером телефону або назвою сайту?
Бренд один, а в реєстрі зовсім інша назва – це нормально?
Що робити, якщо ліцензію анулювали вже після видачі кредиту?
Чи означає наявність ліцензії, що умови вигідні?
Скільки коштує перевірка ліцензії?
Чорний Кредит не видає кредитів і не є фінансовою установою. Ми лише збираємо та впорядковуємо інформацію про пропозиції ринку.
Уся інформація на сайті надається безкоштовно і має довідковий характер.
Остаточні умови – ставку, строк, комісії та штрафи – перевіряйте безпосередньо в МФО перед підписанням договору.